【特别策划】工商银行:做好“稳”与“保”加减法

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4月21日,工商银行四川省华蓥支行和税务部门工作人员,在小微企业四川晨耀凸轮轴有限公司的生产现场了解复工复产后的资金需求情况。

今年以来,中央对“稳企业保就业”作出一系列重要部署。作为大型国有商业银行,工商银行积极统筹推进疫情防控和支持实体经济发展,全力支持企业复工复产,积极助力稳企业保就业,在信贷供给总量上做“加法”,在企业融资成本上做“减法”,努力为小微企业注入“金融活水”,撬动制造业的竞争力和市场活力,担当服务“六稳”“六保”的领头雁。

具体说来,在信贷投放方面,上半年,工行新增贷款创同期新高,主承销各类债务融资工具9100多亿元,同比增长25%。在降低融资成本方面,上半年,工行新发放人民币贷款平均利率4.31%,同比下降45BP,低于市场平均利率水平;积极推进存量法人客户贷款定价基准转换工作,6月末转换进度达76%。

强化小微企业金融服务

“小微活,企业活,就业才多。”保住小微企业这个亿万规模的市场主体,既是保就业,也是保民生。

今年以来,工商银行全力提升普惠金融服务,采取一系列措施,让中小微企业可以缓口气,与企业一起共渡难关。据了解,该行上半年新增普惠贷款1684亿元,增幅35.7%,远远超过全年增长40%的序时进度。小微企业有贷户也较年初净增10.8万户,增幅超20%。

为减少疫情对小微企业的冲击,工行累计为4800多户防疫相关小微企业发放贷款135亿元,为33万户复工复产小微企业、个体工商户和小微企业主发放贷款5200多亿元,为3.17万户小微企业办理延期还本付息,涉及贷款377亿元。

与此同时,工行不断加大对小微企业信用贷款的支持力度,丰富信用贷款的产品体系。围绕企业生产经营数据,构建客户筛选、额度测算及风险监测模型,创新推出多款小微企业专属信用贷款产品。例如,基于企业结算数据推出“结算贷”,基于企业纳税数据推出“税务贷”,基于企业用电等数据推出“电e贷”等等。截至今年6月末,工行累计推出353款小微企业线上信用贷款产品,为超过100万家小微企业主动授信近8000亿元;在小微企业贷款中,信用贷款占比近30%。

此外,工行积极通过多种渠道着力培育小微企业首贷户。一是加大与政府机构、电商平台、龙头企业等的合作力度,共享小微企业全方位数据,扩大授信覆盖面,更广泛触达“首贷户”。二是积极运用数字供应链融资产品,充分挖掘供应链上下游小微企业“首贷户”市场。三是通过“工银普惠行”“千名专家进小微”以及“万家小微成长计划”等系列活动,主动对接“首贷户”融资需求。截止到今年6月末,已累计为近2万家小微企业提供“首贷”服务。

值得注意的是,即使小微企业贷款利率一直处于市场较低水平,疫情发生以来,工行又进一步加大对小微企业的让利力度。上半年,工行新发放普惠贷款利率为4.15%,较去年下降37BP,如果考虑减费让利,小微企业综合融资成本下降87BP。

如何进一步做好对小微企业的金融支持?工行表示,展望下半年,一是继续加大融资支持力度。全年确保普惠贷款较年初增长高于40%。重点加大信用类贷款投放,提升中长期贷款占比,加大“首贷户”支持力度。落实好延本延息政策要求,对小微企业贷款应延尽延,支持小微企业渡过难关。二是不断优化产品和服务体系。依托金融科技,为更多小微企业提供便捷适配的数字普惠产品。进一步加强与国家担保基金、政府部门、龙头企业、担保机构等合作,提升产品灵活性和多样性,提高融资可得性以及综合金融服务水平。三是进一步推动降低小微企业融资成本。落实合理让利政策要求,将在小微企业贷款利率低于市场平均水平的基础上,进一步降低企业综合融资成本。

着力提升制造业贷款精准性和直达性

制造业是立国之本、强国之基,从根本上决定着一个国家的综合实力和国际竞争力。

为积极支持制造业高质量发展,工行今年在全行开展“制造业金融服务提升年”活动,着力提升制造业贷款精准性、直达性。经过精心部署、主动出击,上半年工行制造业公司贷款及中长期贷款余额、增量均创新高,居商业银行首位。

据统计,截至今年6月末,工行支持制造业的贷款、债券、融资租赁等各类融资余额近2.5万亿元。其中,投向制造业的各项贷款余额达1.85万亿元,比年初增长2233亿元,增幅14%;中长期制造业贷款余额超5500亿元,比年初增长952亿元,增幅21%。贷款余额及中长期贷款的增速均高于全行贷款平均增速。

在总量持续扩大的同时,上半年工行制造业信贷结构也不断优化。在期限结构方面,截至6月末,中长期制造业贷款余额超5500亿元,比年初增加952亿元,居商业银行首位。在区域结构方面,在京津冀、长三角、珠三角和成渝地区等国家区域发展重点战略区域,制造业贷款比年初增长1600亿元,占全部制造业新增贷款的比重超70%。在小微企业方面,上半年银保监会口径制造业小微企业贷款余额比年初增长351亿元,增幅27.3%,远高于全行贷款平均增速。在供应链融资方面,注重“稳链、补链、强链”,确定2055户总行级制造业核心企业。上半年,工行为这些制造业核心企业的上下游企业累计发放供应链融资510亿元,涉及企业2700多户。

下半年,工行如何发挥好金融服务制造业高质量发展的“头雁效应”?工行相关负责人表示,一是进一步提升制造业信贷投放的精准度。深化“制造业金融服务提升年”活动,切实做好金融支持产业链稳链固链服务,推动制造业企业复工复产达产达效。二是进一步加强支持制造业的资源保障。工行将统筹研究部署,从目标任务、战略方向、信贷规模、工作措施、考核机制等各个方面,对支持制造业高质量发展以及加强制造业中长期贷款投放等,进一步提出明确要求,配置相应支持保障资源。三是进一步增强对制造业的专业化服务能力。在制造业产业聚集地试点设立制造业专业化经营机构,加强制造业专业团队服务能力建设。


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